Mua xe trả góp sẽ phù hợp với những khách hàng có nhu cầu mua xe nhưng chưa đủ điều kiện về kinh tế. Vậy cụ thể, mua xe trả góp là gì? Cần lưu ý điều gì khi mua xe trả góp? Bài viết dưới đây sẽ giúp các bạn giải đáp một cách chi tiết nhất, hãy cùng tham khảo nhé!
Mua xe trả góp là gì?
Mua xe trả góp là một hình thức mua xe, mà trong đó khách hàng chỉ phải trả 1 phần giá trị thực tế của chiếc xe, số tiền còn lại sẽ được trả góp theo từng tháng và có tính lãi suất.
Hiện nay, hầu hết các đại lý xe đều liên kết với ngân hàng, công ty tài chính để hỗ trợ khách hàng mua xe trả góp, đồng thời kích cầu mua sắm tại đại lý. Lãi suất khi mua xe trả góp sẽ tùy vào từng đơn vị cho vay và số tiền vay.
Các khoản chi phí phải thanh toán khi mua xe trả góp
Khi mua xe trả góp, bạn cần hiểu rõ những khoản chi phí phải thanh toán dưới đây để đảm bảo quá trình mua xe diễn ra nhanh chóng, hiệu quả:
Lãi suất trả góp
Khi mua xe trả góp, đầu tiên bạn cần quan tâm đến mức lãi suất phải trả để từ đó có quyết định nên hay không nên mua. Với hình thức vay trả góp 0%, khi mua bạn sẽ không phải trả bất cứ một khoản lãi suất nào. Tuy nhiên, không phải đại lý nào cũng hỗ trợ khách hàng hưởng mức lãi suất này.
Thông thường, mức lãi suất khi mua xe trả góp sẽ dao động từ 1.3 đến 2%/tháng. Với mức lãi suất này, số tiền bạn phải bỏ ra để sở hữu chiếc xe yêu thích sẽ lớn hơn so với giá trị thực tế của xe khi mua trả 1 lần. Bạn hãy tìm hiểu thật kỹ mức lãi suất trả góp để tính toán số tiền phải trả hàng tháng và tổng số tiền phải trả khi mua xe. Từ đó để có quyết định nên hay không nên mua xe trả góp.
Phí phải trả
Phí phải trả là khoản tiền mà bạn bắt buộc phải thanh toán, cho dù bạn được vay với mức lãi suất 0%. Khoản phí này bao gồm phí giao dịch ngân hàng và phí tham gia mua xe trả góp. Trong đó:
Phí giao dịch ngân hàng sẽ phục thuộc vào ngân hàng bạn chọn mua xe trả góp, có thể dao động từ 0 – 3%.
Phí tham gia trả góp bạn sẽ thanh toán trực tiếp cho đại lý bán xe, mức phí thường sẽ bằng 5% giá trị chiếc xe.
Điều kiện để mua xe trả góp
Cho dù bạn mua xe máy hay xe ô tô, nếu đã chọn hình thức mua trả góp thì bạn cần đảm bảo những điều kiện sau:
Không thuộc đối tượng nợ xấu, không có lịch sử nợ xấu tại bất cứ một ngân hàng nào.
Nếu là nhân viên, bạn cần chứng minh thu nhập đều đặn thông qua sao kê bảng lương.
Nếu là dân kinh doanh buôn bán, bạn cần chứng minh thu nhập qua nguồn tài chính giao dịch.
Nếu là dân kinh doanh tự do, không có giao dịch ngân hàng, bạn cần chứng minh thu nhập qua nguồn tài chính ghi trên các hóa đơn.
Thông thường, các đại diện ngân hàng sẽ đến khảo sát hoạt động kinh doanh của bạn trực tiếp rồi mới quyết định cho vay.
Kinh nghiệm mua xe ô tô trả góp lần đầu tiên
Khi mua xe ô tô trả góp, việc đầu tiên bạn cần làm là tham khảo các ngân hàng về các vấn đề lãi suất, tỷ lệ % cho vay tối đa, biên độ điều chỉnh lãi suất, thời hạn, phí hồ sơ,…để lựa chọn ngân hàng vay vốn phù hợp nhất. Sau đó, bạn cần tìm hiểu thêm các thông tin hữu ích sau đây:
Quy trình mua xe ô tô trả góp
Bước 1: Ký hợp đồng mua bán xe và đặt cọc tiền mua xe.
Bước này sẽ được triển khai sau khi khách hàng đã chọn được chiếc xe ưng ý nhất. Đối với khách hàng, hợp đồng mua bán xe chính là căn cứ để chứng minh mục đích vay vốn. Do đó, khách hàng cần lập hợp động rõ ràng, minh bạch, tuân theo các quy định của Pháp luật.
Bước 2: Lựa chọn ngân hàng cho vay vốn.
Thông thường, các ngân hàng sẽ luôn quảng cáo về các chương trình cho vay vốn mua xe trả góp với mức lãi suất ưu đãi. Khách hàng cần tìm hiểu trước về các ngân hàng, thủ tục mua bán xe, quy trình thanh toán, mức lãi suất, hồ sơ vay,…để có cái nhìn tổng quan nhất. Từ đó để lựa chọn ngân hàng cho vay có lợi nhất cho mình.
Bước 3: Khách hàng nộp hồ sơ vay tại ngân hàng.
Sau khi đã chọn được ngân hàng cho vay phù hợp, khách hàng sẽ nộp hồ sơ vay tại ngân hàng đó. Sau khi được thẩm định và nhận giấy bảo lãnh từ ngân hàng, khách hàng sẽ thanh toán trước số tiền mình có cho đại lý mua bán xe. Sau đó, cả bên bán, bên mua và nhân viên ngân hàng sẽ mang xe ô tô đi làm thủ tục đăng ký.
Bước 4: Ký hợp đồng tín dụng và giải ngân
Sau khi các thủ tục đăng ký hoàn tất, ngân hàng sẽ tiến hành ký hợp đồng tín dụng và giải ngân. Khách hàng nhận xe và thực hiện nghĩa vụ trả nợ hàng tháng cho ngân hàng.
Chú ý đến mức lãi suất vay mua ô tô trả góp
Một trong những lưu ý quan trọng bạn không nên bỏ qua khi mua xe ô tô trả góp đó là mức lãi suất phải trả. Bạn phải xác định rõ mua ô tô trả góp bạn phải trả nhiều hơn giá trị ban đầu của chiếc xe vì nó bao gồm cả lãi suất phải trả hàng tháng. Đây là một vấn đề quan trọng bạn cần đặc biệt lưu ý khi chọn hình thức mua xe.
Hiện tại, các ngân hàng thường áp dụng 2 hình thức tính lãi bao gồm:
Lãi suất cố định trong suốt thời gian vay
Đặc điểm của hình thức tính lãi này là số tiền lãi hàng tháng phải trả được tính dựa trên tổng số dư nợ ban đầu.
Khi chọn hình thức tính lãi này, số tiền lãi bạn phải trả sẽ không bị ảnh hưởng và biến động bởi những điều chỉnh của ngân hàng. Bù lại, bạn sẽ không được hưởng lợi nếu lãi suất thị trường giảm, đồng thời, càng về sau thì mức lại suất thực phải trả sẽ ngày càng tăng lên. Chính vì vậy, hình thức tính lãi này chỉ phù hợp với những người có mức thu nhập ổn định.
Lãi suất cố định ban đầu
Lãi suất cố định ban đầu sẽ được điều chỉnh 3 tháng/lần theo chính sách của mỗi ngân hàng. Phần lớn các ngân hàng hiện nay đang áp dụng mức lãi suất từ 12% đến 15%, cao hơn rất nhiều so với hình thức tính lãi ban đầu. Ngược lại, quyền lợi của người mua xe là chỉ cần trả một phần tiền cộng với lãi suất tính trên dư nợ thực tế.
Chung quy lại, tùy thuộc vào giá trị của chiếc xe và điều kiện tài chính của bản thân mà bạn có thể chọn hình thức mức vay từ 10% – 90% giá trị xe. Đồng thời, bạn cũng cần tìm hiểu để chọn hình thức vay phù hợp để hạn chế các rủi ro liên quan đến biến động lãi suất và khả năng trả nợ của mình.
Chi phí vay bao gồm cả hóa đơn chứng từ
Khi mua ô tô trả góp, bạn cũng cần chuẩn bị thêm chi phí cho các hóa đơn chứng từ sau:
Chi phí photo công chứng các giấy tờ hồ sơ vay, chi phí gửi nhận hồ sơ (thu 1 lần trong suốt thời gian vay),…
Chi phí thẩm định hồ sơ: Khoảng 2.000.000 VNĐ/hồ sơ.
Nếu bạn gặp khó khăn khi chứng minh mức thu nhập và cần hỗ trợ phương án vay thì bạn phải mất thêm chi phí làm hồ sơ vay. Nhân viên bán xe sẽ tư vấn cụ thể cho khách hàng trong từng trường hợp cụ thể và bạn sẽ là người đưa ra quyết định cuối cùng.
Các giấy tờ cần chuẩn bị khi mua xe trả góp
Tùy vào mỗi đối tượng mua xe ô tô trả góp mà sẽ cần chuẩn bị các giấy tờ cũng như điều kiện mua xe khác nhau. Cụ thể:
Khách hàng cá nhân
Điều kiện để khách hàng cá nhân mua xe trả góp là không có nợ xấu trong vòng 3 năm gần nhất. Khi làm thủ tục mua bán, bạn cần chuẩn bị các giấy tờ sau:
Căn cước công dân/chứng minh nhân dân, sổ hộ khẩu hoặc hộ chiếu.
Giấy đăng ký kết hôn và CMND của vợ và chồng (trong trường hợp đã kết hôn).
Nếu độc thân hoặc đã ly hôn thì phải có giấy chứng nhận độc thân của phường/xã nơi cư trú.
Chứng minh thu nhập: Sao kê bảng lương 3 tháng gần nhất qua ngân hàng, hợp đồng lao động với thời hạn tối thiểu 1 năm. Trong trường hợp khách hàng không có công ăn việc làm cố định thì có thể chứng minh thu nhập bằng các cách sau:
Khách hàng có công ty riêng, mức thu nhập dựa trên doanh thu công ty thì cung cấp giấy đăng ký kinh doanh và báo cáo tài chính công ty.
Khách hàng là một hộ kinh doanh thì cung cấp giấy đăng ký kinh doanh cá thể tại địa phương và ghi chép bán hàng 3 tháng gần nhất.
Khách hàng cho thuê nhà, phòng trọ, bất động sản thì cung cấp hợp đồng cho thuê.
Trong trường hợp khách hàng không đủ điều kiện vay thì vẫn có thể nhờ người thân có đủ khả năng thu nhập để làm giấy bảo lãnh.
Khách hàng là công ty, tổ chức, doanh nghiệp
Điều kiện để khách hàng là công ty, tổ chức, doanh nghiệp mua ô tô trả góp là không có nợ xấu trong vòng 3 năm gần nhất. Khi làm hồ sơ mua bán trả góp, khách hàng cần chuẩn bị các giấy tờ sau:
- Giấy đăng ký kinh doanh của doanh nghiệp, công ty
- CMND/Căn cước công dân/Hộ Chiếu của Giám đốc, người đại diện
- Tờ khai hóa đơn VAT
- Sao kê tài khoản ngân hàng công ty
- Hồ sơ tài chính
- Báo cáo tài chính.
Tài sản thế chấp khi mua ô tô trả góp
Một trong những vấn đề rất quan trọng khi mua ô tô trả góp bạn cần lưu ý là tài sản thế chấp. Hiện nay có không ít khách hàng sử dụng phương thức quảng cáo để hấp dẫn dẫn khách hàng là áp dụng mức lãi suất thấp 5,99% năm.
Sau đó, họ lại tăng các khoản phí khác như phí mở tín dụng, phí công chứng, phí quản lý tín dụng, phí trả nợ trước hạn hoặc được tính bằng 1 – 3 %/năm. Do đó, bạn cần tìm hiểu thật kỹ càng trước khi ký kết hợp đồng vay vốn.
Các ngân hàng hiện nay đang chấp nhận 3 loại tài sản thế chấp bao gồm: Sổ tiết kiệm chính chủ, sổ đỏ chính chủ và cavet xe mới hoặc cũ (trong vòng 5 đời xe) chính chủ.
Hiện nay có nhiều ngân hàng hỗ trợ lãi suất để mua xe trả góp dao động từ 6 – 8 %/năm trở lên và cố định từ 6 tháng đến 2 năm, có những ngân hàng sẽ áp dụng trong suốt thời gian vay. Khi bạn vay ngân hàng mua xe trong thời gian bao lâu thì ngân hàng sẽ bắt buộc bạn phải mua bảo hiểm ô tô trong thời gian vay bấy lâu.
Có nên mua xe trả góp không?
Có nên mua xe trả góp không? Sẽ không có một câu trả lời nào chính xác cho tất cả mọi người. Tùy thuộc vào nhu cầu và điều kiện tài chính mà mỗi người sẽ có sự lựa chọn khác nhau.
Ví dụ, bạn đang cần một chiếc xe ô tô để phục vụ cho công việc nhưng lại không đủ tiền mua. Bạn hoàn toàn có thể mua trả góp nếu đảm bảo mình có khả năng chi trả. Ngược lại, nếu bạn có khả năng mua ô tô chi trả 1 lần thì không có lý do gì lại mua trả góp để phải trả số tiền cao hơn giá trị thực của xe.
Trước khi có quyết định mua xe trả góp hay không, bạn hãy đến nhờ sự tư vấn của nhân viên tài chính về số tiền phải trả mỗi tháng và mức chênh lệch giá ban đầu. Bởi lẽ, ngay cả khi lãi suất là 0% thì bạn vẫn phải trả thêm một khoản tiền nhất định.
Khi tính toán xong, bạn cần xem xét đến khả năng chi trả của mình. Cân đối vấn đề tài chính để có quyết định chính xác nhất. Tránh trường hợp không chi trả đúng hạn, dẫn đến phải chịu thêm khá nhiều khoản phí phạt khác.
Trên đây là một số thông tin về mua xe trả góp mà chúng tôi muốn chia sẻ đến bạn. Hy vọng rằng, những chia sẻ trên sẽ thực sự dễ hiểu và hữu ích, giúp bạn có thêm kinh nghiệm mua xe trả góp để áp dụng khi cần thiết.
